首頁>>技術前沿>>網站/軟件行業動態銀聯開展信用卡提現代償違規專項規范清理倒逼平臺優勝劣汰
距離銀聯開展信用卡提現違規專項規范清理工作已經過去一個多月，目前各個信用卡取現平臺相繼宣布關停信用卡刷卡取現相關業務。但筆者發現，部分信用卡取現平臺運營照舊。作為信用卡消費的衍生產業，信用卡取現平臺通過平臺借錢給用戶還信用卡、或者信用卡套現等方式幫用戶“還錢”，但用戶需支付較高利息，同時還存在持卡人支付信息泄露、資金損失等重大風險，其中還涉嫌違法操作。
如今國內某些信用卡取現平臺卻利用用戶急于償還信用卡貸款的心理，再加上信息不對稱所帶來的用戶認知偏差、對于相關費用等細節事先沒有認真確認，造成了用戶使用信用卡代償模式后，卻發現自己陷入高息償還困境。更需要指出的是，如果部分信用卡取現平臺隨意降低用戶準入門檻，會導致有賬單分期需求但未能獲得銀行賬單分期資質的客戶流入。這部分客戶資金承受力較弱，同時金融信用一般，一旦出現滾雪球式的高息循環，就會出現大量壞賬，甚至引發暴力催債等事件。
也銀聯開展信用卡提現違規專項規范，就是為了加強信用卡代償的合規管理，堵住某些平臺打擦邊球、從事違規經營的現象，避免給用戶權益造成嚴重損害，同時干擾金融秩序的正常運轉。當然我們也要看到，信用卡代償模式有對應的市場需求，一根子打死是不合理也不現實的。有關部門更應推動信用卡代償產業走向規范化、法治化流程。
首先對于各類明確為違法違規的行為，必須從重從快予以嚴懲，屢屢違法違規的信用卡提現平臺情節嚴重者應取締經營資格，從市場中出清，防止其繼續產生市場和社會危害性。
其次有關部門應督促現有信用卡取現平臺，盡快建立更為合理的用戶資質審核機制，過濾掉完全不符還款資質的用戶。平臺必須事先以更為詳盡、易懂的方式，告知客戶信用代償所需付出的利息、服務費及其他費用成本，確保用戶的知情權和在此基礎上的選擇權。
由此可以說信用卡代償管理需提升雙向準入門檻，一方面是通過合規管理，驅逐那些違規操作的平臺，倒逼平臺優勝劣汰；另一方面則是對用戶群體準入也要加以完善，如此也是對所有用戶的權益保障。
對于信用卡代償市場參與各方而言，要充分吸取之前P2P的教訓，平臺要謹記，為了利益最大化而選擇利用信息陷阱讓用戶陷入高息債務，以及采取其他違法違規行為，必將受到有關部門更加嚴厲的懲戒。用戶則要明白，天下沒有免費的蛋糕，任何借貸行為都要償還本金及利息，對待信用卡逾期更應從自身消費行為等方面加強自律，而不能為了償還眼前的信用卡借貸而不加甄別和選擇地使用信用卡代償，導致自身背負更多債務而無法償還。
【全文完】
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